DIME MAGAZINE
急な怪我や病気で医療費が必要になった時、または保険適用外となる美容整形やレーシック、歯科治療、AGA治療などの自由診療をうける時など、その費用をキャッシュで支払うのが難しいこともあるだろう。だからと言ってカードローンに手を出すのも、気が引ける……そんな人に知ってもらいたいのが「医療ローン」だ。
医療ローン（メディカルローン）とは？
医療ローン（メディカルローン）とは、医療行為を受ける際に利用できるローンのこと。主な借り入れ先は病院・クリニックと提携している銀行、信販会社などで、借り入れたお金は原則、医療行為にしか使えないといった制約がある。
医療ローンを借りる①高校生（18歳未満）は審査を受けられない
18歳未満の場合、医療ローンの審査を受けられない。
医療ローンを借りる②学生（20歳未満）は親の同意が必要
学生でも20歳以上なら本人名義で、医療ローンの審査を受けられる場合が多い。ただし、未成年の場合は親の同意とともに、しっかりとした返済能力を持つことが条件となる。
医療ローンを借りる③専業主婦（夫）でも借りられる場合もある
借り入れ先によっては、配偶者に安定した収入があれば、専業主婦（夫）が利用できる場合もある。
医療ローンの金利はどれくらい？
一般的に3～10%程度とされるが、信販会社によっては10%を超えるものもある。
医療ローンに頭金は必要か？
医療ローンは頭金を用意しなくても申し込める場合がほとんど。ただし、金利を考えると頭金を用意しておけば支払い金額が少なくて済む。
医療ローンの繰り上げ返済
最終返済日前に繰り上げ返済する場合、部分的な繰り上げ返済（一部繰り上げ返済）、全額繰り上げ返済共に、繰り上げ返済手数料が必要になる場合が多い。しかし、インターネットでの一部繰り上げ返済は無料になるといったケースもあるので、ローンの申し込みの前に確認したい。
医療ローンを解約する時の注意
解約は全額繰り上げ返済と同意なので、手数料がかかる場合が多い。
医療ローンの審査内容は？申し込む前に知っておきたいこと
医療ローンは住宅ローンやそのほかのローンと同様、審査を通過しないと借り入れできない。審査基準などを確認したい。
医療ローンの審査基準
金利が低めのローンは一般的に、審査基準が厳しい場合が多い。医療ローンも必要な書類が多く、審査期間も長くなる傾向にある。
医療ローン審査に落ちた。考えられる原因は？
審査に落ちた場合、考えられる主な要因は以下が考えられる。
・「安定した収入がない」と判断された（勤続年数が短い、雇用が安定していないなど）。
・「返済に不安がある」と判断された（借入金に対して収入が少ないなど）。
・過去にクレジットカードやキャッシングで返済遅延などトラブルを起こしている。
・他社からの借り入れが多い。
審査に落ちる理由は、一般的なローンと基本的には同じ。信用に応じて審査される。
【参考】個人の信用力を数値化すると何が変わる？「信用スコア」時代に備えて知っておくべきコト
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各医療ローンの比較まとめ【金利・審査内容】
ここからは具体的な医療ローン商品を挙げ、金利額や審査基準などを比較していく。
【銀行】医療ローンを取り扱っている銀行例
・千葉銀行……変動金利5%～5.2%。インターネットで仮審査可能。
・東京スター銀行……金利2.8%～7.8%。交通費までローンでカバーできる。
・みずほ銀行……金利6%前後。
【参考】千葉銀行「医療ローン」
【企業】医療ローンを展開する「FLEXローン」
医療ローンに特化した「FLEXローン」を1994年から事業展開しているフレックス。ろうきんの取り扱い店舗もある。
【参考】フレックス株式会社ローン事業https://flex.jp/enterprise/credit
【病院】湘南美容外科が取り扱っている医療ローン
先述のフレックスもそうだが、医療機関は独自に信販会社と提携して医療ローンを提供しているところもある。
美容整形で有名な湘南美容外科を例にあげると、提携しているローン会社は「オリコ」「ジャックス」「アプラス」「ヤマトクレジットファイナンス」「セディナ」と多岐にわたる。
【参考】湘南美容外科 支払方法
【信販】クレジット会社のアプラスで医療ローンを借りる場合
医療機関との提携をもつ「アプラス」は、新生銀行グループのクレジットカード会社。
医療に適用ができる目的別ローン【多目的プラン】の金利は7.2%～14.4%。
※データは2019年7月下旬時点での編集部調べ。
※本記事はローンを推奨する目的はありません。あくまで自己責任・自己判断でご利用下さい。
※情報は万全を期していますが、その内容の完全性・正確性を保証するものではありません。
文／ねこリセット
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