投資家テスタも驚き！ChatGPTが家計や家族構成などに合わせて具体的な投資プランを提案

発売中のDIME4月号では「テスタ×ChatGPT　AI投資入門2026」と題して、AIを投資に今、注目のAIを投資活用するノウハウを徹底特集！

利益100億円超の投資家・テスタさんは、本誌の連載でたびたび「AI」について触れてきた。普通の人なら「AIが人間の生活を脅かすかもしれない」と考えるだろう。だが、テスタさんは違う。

「僕のAIができたら、僕と2馬力で2倍稼げるようになりますね」惜しくも2026年1月現在で「AIテスタ」はまだできていない。だが、天才投資家から思考を学び、AIを使って活用・実践することは今からでもできる。

投資を始めようと思っても、投資対象はもちろん、どのくらい金額を使っていいのか悩む人も多いはず。預貯金と違って元本割れのリスクも気になるところだろう。AIはそんな投資初心者の第一歩から相談に乗ってくれる。本記事ではAIを使った投資プランの立て方について解説していく。

AIが自分にぴったりの投資プランを提案！

　投資には万人共通の解はなく、例えば20代独身と50代世帯持ちでは、取れるリスクも目指すゴールも全く異なる。それぞれにカスタマイズした投資が必要だ。ちなみにクルマを購入する場合も、まず自分の経済状況に即したプランを考えるはず。子供や配偶者の有無も考慮すべき項目となる。これは投資も同じことだ。

　そこでAIに年収や家族構成といった事実情報に加え、将来どうなりたいか願望を入力し、世界にひとつだけの投資プランを提案してもらうといいだろう。

　以下の例は、異なる3つのプロファイルに対してAIが導き出したオーダーメイドな投資アドバイスである。これらが示すように、回答の解説からリスクの診断まで、AIは専属のファイナンシャルプランナーのように、投資のあれこれをナビゲートしてくれる。

　より具体的な回答を得るためには、今後必要になる学費や老後資金を可視化したうえで、投資の目的や目標額など、自分の現状をありのままに伝えることが大切だ。

AIのココがすごい！
自分に合ったポートフォリオを提案してくれる！

投資に対する自己評価がわかる！

AIから具体的な回答を得るにはプロフィールを詳細に伝えること。左記では、CASE 01の40代既婚者は「一発勝負の投資は不向き」、CASE 02の50代独身者は「性格が悲観的→大きな値動きは強いストレスに」、CASE 03の30代既婚者では「性格が理論的で感情的な売買を避けやすい」と踏み込んだ評価が得られた。

行なうべき投資戦略の大枠がわかる！

リスクを冒して高リターンを目指すか、それとも安全性を重視か……という判断もサポート。CASE 01では「長期・分散・積立」という方針を明示。CASE 02では「投資に回すのは預貯金の20〜30％まで」と提案。CASE 03では投資方針を「資産を3つに分ける」とアドバイスし、投資可能な大まかな金額も提示された。

具体的な配分目安がわかる！

さらにAIは、どのような金融商品が適しているかも教えてくれる。例えば、安定志向のCASE 01は全世界株式インデックスを主軸とし、慎重派のCASE 02には「知っている分野の優良企業を少しずつ、長く」と提言。攻めの投資も視野に入れるCASE 03ではコア（安定軸）とサテライト（攻め）という2パターンが提案された。

プロンプトやAIの回答の詳細はコチラ↓

AIでさらに理解を深めよう！

自分に降りかかりそうなリスクの対処法もAIに教わろう

投資である以上、一定のリスクは避けられないが、軽減はできる。その対処法もAIは教えてくれるのだ。右の例では「40％以上の下落で失敗と感じはじめる可能性」という相談者に対して、「株式インデックス中心・学費と生活防衛費は完全に別管理」という回答が得られた。

AIの能力に対するテスタさんのリアクションは！？
家計や家族構成に合わせて、ここまで細かくアドバイスできるとはちょっと驚きです。すでに投資をしている人が収入や目標額を入力して、自身の状況を確認するのもいいかも。ここまでくると、近い将来は勉強することが専門用語を調べて理解するだけになるかもしれませんね（笑）

取材・文／清水眞希　撮影／須田卓馬　編集／田尻健二郎　※イラストはChatGPTで画像生成したもの。

DIME4月号「テスタ×ChatGPT」をチェック！

2月16日発売の雑誌『DIME』4月号では、資産運用における最強のパートナーとしても注目の「生成AI」を使い倒すためのノウハウを凝縮した大特集「テスタ × ChatGPT AI投資入門2026」を展開しています。ぜひ書店にてお買い求めください。

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