DIME MAGAZINE
今、最も注目を集める話題の100億円個人投資家、テスタさん。講演会を開けば即満席、メディアでも引っ張りだこという彼に新NISAの攻略法から、負けない投資の独自ノウハウ、思考法、年齢別資産運用シミュレーションまで、徹底的に取材した。勝者の戦略と哲学を学び、資産形成のヒントを掴んだら、後は行動に移すだけだ！
投資経験を積みながら目標達成にむけ戦略を立てよう
株価が上がるか下がるか。完璧な予測は無理だが、適切なリスクコントロールで失敗可能性が下げられる。
「まず、自分の投資スタイルを見つけましょう。投資は『やってみないとわからない』もの。人生に影響がない程度の投資額で投資判断経験を積んでいきましょう」
その上で、「投資で得た利益を限りなく再投資して雪だるま式に増やす“複利効果”を意識し、投資可能期間やライフステージ、ご自身の年齢や目標金額に応じ投資戦略を考えましょう」
時間分散でリスクを味方につけ、長期的な視点で投資目標を達成するために、次ページからは、テスタさんの教えに基づく年代別の投資パターンを詳しくまとめた。投資成功に向け活用してほしい。
預金の価値が目減りしていく！？
月5万円を投資に回せれば老後資金の心配が減る
貯金だと元本が増えず、物価上昇率より預金金利が低く価値が目減りする。物価上昇率の目安2%以上の成果（期待リターン）を目指した長期投資を行なえば、期間が長いほど貯金との差が広がる。
老後2000万円問題やライフプランを意識しよう
目標金額に対しリスク許容度の大小が重要だ。金融庁や証券会社のサイトでテストできるので、その結果と次ページ以降の投資パターンとを見比べてほしい。
「2000万円」のせいで不安になる必要はない。あくまで資産形成の目標にしよう
目標は年3～10%で国・商品別の期待リターンが重要！
資産形成に、どの商品に投資するかも重要。その判断材料となるのが期待リターンで、これが大きいとリスクも大きくなる傾向に。コロナショック以降、各商品ともリターンが大きく見えるが、マイナスになる年もあり、うのみにせず定期的に見直しつつ資産形成しよう
各年代別に目指す期待リターンが異なり20代が一番高く、だんだん低くなる。目安となる期待リターンの計算ツールは証券会社や株価情報サイトで利用できるので、ポートフォリオ作りに活用しよう。
ライフイベントごとのお金を上手くつくる
何が起こるか分からない30〜40代は小回りが重要
人生が中盤に差し掛かり思いもよらぬ出来事に見舞われてもいいように、どう投資すべきか。金融商品の〝表面的な〟メリットに惑わされずに、無理せず投資するのが重要だとテスタさんは強調する。
リスクを取るのは3割まで。投資目標別にポートフォリオを
人生が一番充実している30〜40代では、結婚や親の介護など様々なライフイベントが入り交じる。
「リスクコントロールが重要で、リスクを取るのはポートフォリオ全体の3割に。また『預金資産』は必要最小限を心がけてください」
との全体感をテスタさんは示す。
「子育て世代は『教育費』の準備が必要ですが、学資保険に積み立てるくらいならオルカンなどの安定銘柄を積み立てたほうが効率がいい。数週間あれば現金化できるので、小回りも利きます。20代から投資を続けていてこの年代で『自分に投資は向いていないかも』と思うなら、オルカンに資金を全振りしてもOKです」
また、この年代は持ち家を購入しはじめる頃でもあるだろう。
「不動産の現物を資産として持つことは大きなリスクなので、この世代になりはじめて投資用不動産に手は出さないほうが無難です。もちろん、金融資産としてではなく、家族での生活を豊かにするために自分が住む用の家を持つのはアリです」
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ポートフォリオの例
資産形成の時期や用途別に投資を決めるとリスクが偏るかも。全体比率「チャレンジ銘柄3割」を常に意識したい。
積み立て金額と年数ごとの試算
期待リターン4%で試算。月7～10万円投資できれば、10年で1000万円が見え、様々なイベントの対処ができそうだ。
数十年先のお金づくりを目指す投資戦略
■ リスクを取りに行くのは全体の3割まで 【考え方】
ライフイベントに対して小回りを利かせるには、チャレンジ銘柄3割ルールは遵守したい。
■ すぐに使うお金以外は投資に回して、資産の目減りを防ごう
緊急時に必要な金額以外は安定銘柄でいいので金融資産にしておこう。
■ 不動産投資や保険商品はあまりおすすめできない
よく薦められるこれらの商品はリスクが高く、投資効率が悪いので避けたほうが無難。
【結論】今後のライフイベントを想像しバランスよく投資
取材・文／久我吉史 図版作成／山本さわ 編集／千葉康永
DIME4月号の特集は「100億円投資家テスタに学ぶ、勝ち続ける投資術」
今、最も注目を集める超売れっ子個人投資家、テスタさん。
講演会を開けば即満席、メディアでも引っ張りだこという彼が、新ＮＩＳＡ２年目の攻略法から、負けない投資の独自ノウハウ、思考法、年齢別資産運用シミュレーションまで、徹底的に深堀り解説。
勝者の戦略と哲学を学び、資産形成のヒントを掴んだら後は行動に移すだけだ！
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