
幸福に生きるためにはお金に働いてもらう投資(金融資本)も重要ですが、自分への投資(人的資本)も欠かせない視点だということは、みなさんもご存知だと思います。
かくいう私自身もウェルビーイングマネーコーチ®を育てるFP実務講座を主催しているので、学びたい、スキルアップしたいという方に良くお会いするのですが…、学びやインプット自体は素晴らしいことですね。
ですが、その自己投資によってきちんと「回収」はできていますか? 幸福な人生を送るために必要な財産を手に入れるためには、自己投資は自己投資でも「回収」につながる自己投資をしましょうというのが今回のテーマです。
その前にまずは、自分への投資を語る上で外せない「金融資本」と「人的資本」、この2つの関係性を少し説明させてください。
金融資本とは?
「金融資本」は、「お金」そのもの、あるいは「お金に変えられるもの」を指します。具体的には、預金、株、債券、不動産などが挙げられます。生活を安定させたり、資産を増やしたりすることが目的です。
人的資本とは?
「人的資本」とは、簡単に言うと「人そのものが持つ価値」のことです。具体的には、知識、スキル、経験、健康状態、そして将来の収入力などを指します。いわば、「人が稼ぎ出す力」と言えるでしょう。より良い仕事を得たり、キャリアアップしたりすることが目的です。
ファイナンシャル・プランというと、「金融資本」のことだけをイメージする方も多いと思いますが、人的資本と金融資本は密接な関係にあるため、実は人的資本への投資はとても重要です。
・金融資本を活用して、教育やスキルアップに投資し、人的資本を高める
・人的資本を高めることで、より高い収入を得て、金融資本を増やすことができる
・金融資本は、「お金」や「お金に変えられるもの」
・人的資本は、人そのものが持つ価値であり、「稼ぐ力」
両者は相互に影響し合い、人的資本を高めることで金融資本を増やし、金融資本を活用して人的資本を高めるという好循環を生み出すことができます。
金融資本と人的資本、どちらへの投資が大切?
金融資本と人的資本、どちらへの投資が大切か?という問いに対しては、一概にどちらかと言うことはできません。自分の人生設計に合わせて、この両方をバランスよく育んでいくことが理想となります。例えば、
・若いころは人的資本を高めることに注力し、スキルや経験を積むことで、将来の収入力を高める。
・ある程度収入が安定してきたら金融資本を増やすことに注力し、資産形成を進めていく。
また、
・人的資本は、年齢とともに低下していく可能性があるため、継続的な学習や自分への投資が重要。
・金融資本は、適切な運用を行わないと価値が減ってしまう可能性があるため、リスク管理が重要。
など、自分の人生設計に合わせて最適なバランスを見つけ、好循環を維持することが重要なのです。
→これがウェルビーイングに生きるコツではないでしょうか。
学ぶだけで満足しないこと。回収できない自己投資はいますぐ見直そう
ここで投資の定義をおさらいしておきましょう。投資とは、「将来の利益を期待して、お金をあるものに投じること」です。投資の中でも特に注意が必要なのが、人的資本に投資する「自分への投資」。
みなさんは自分への投資というとどんなイメージをお持ちですか?
●●講座に参加、●●スキルを身につける…など世の中に講座やスキルアップの機会がたくさん溢れていますよね。課題をこなし、自分がアップデートできた気がします。
しかし、それだけに気を取られて、アウトプットやリターンの視点がない方がとても増えていることに危機感を感じています。
あえてすごく厳しいことを言いますが、投資をしても回収できなければ意味がありません。
新しい年が始まり、自分への投資をしようとされている方はぜひ、「過去に投資したものに対してどんな利益や価値があったのか?」、「学んだ結果、何か変化があったか?」を振り返ってみてください。
インプットを通じて学び、それを行動として落とし込み変化することができれば、人生はすぐ好転(トランスフォーム)します。
アウトプットやリターンの視点。目的から目標を立てて1つ1つクリアしていく逆算思考。これこそ、なりたい自分に近づくステップとなるわけですが、一朝一夕では身につかないこともあるでしょう。
今までたくさんの講座や自分への投資をしてきたけれど(してきたつもりになっているけど)、あまり自分の人生が変わってないという方は、アウトプットと行動を意識して自分への投資をしてみてください。確実に最短で身につけたいのであれば、我々のようなウェルビーイング・マネーコーチ®のコンサルティングを受けてみることもおすすめです。
巳年は新しいことが始まる年、金運の象徴の年という意味もあるそうです。お金に働いてもらう投資(金融資本)、そして自分への投資(人的資本)の両方のバランスが取れる1年となりますように。
文/伊達有希子
1級ファイナンシャル・プランニング技能士
ファイナンシャル・プランナーCFP®認定取得
国内金融機関を経て2013年に独立系FP事務所を設立。1,000名を超えるお客様へのライフプラン作成や資産運用の提案などのFP業務を行う。各情報メディアへの執筆活動やYouTube出演のほか、講師としての活動も多く、親しみやすく、わかりやすい資産形成の伝え方が好評。
近年はお客さま目線に立ったウェルビーイングなお金の稼ぎ方&使い方を提唱できる、中立公平な独立系ファイナンシャルプランナー(ウェルビーイングマネーコーチ™)の育成にも注力。プライベートでは9歳と6歳の姉妹ママ。
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