ロボアドバイザーが投資している金融商品にはどんなものがある？

ロボアドバイザーの始め方＆続け方Q&A

【Q】手元に100万円の資金がありますがロボアドバイザーにすべて投資してもいいですか？

【A】基本的にはOK。ただし、買い方には注意してください。全額を一度に投資すると、利益が発生した場合は問題ありませんが、損失が出ると大きなストレスになります。もし、ストレスへの耐性が低いという自覚がある人は、例えば、2〜3か月に1回、各20万円に分けて投資する「ドルコスト平均法」がいいかもしれません。1回、2回損失が発生しても、傷が浅くなるからです。ただし、利益が出た時は大きくはならない点を忘れずに。（FP・松岡さん）

【Q】ロボアドバイザーって「AI」なの？中身はどうなっている？

【A】ロボアドバイザー＝AI（人工知能）ではありません。ウェルスナビでは、投資方針の決定から商品の購入、税金の最適化まで、資産運用の全プロセスを自動化していますが、AI（人工知能）が市場の値動きを予測して、投資を行なっているわけではありません。市場の動きを正確に予測することは難しいため、相場の上下や感情に左右されず、淡々と投資を続ける仕組みそのものが重要なのです。（ウェルスナビ広報）

【Q】ロボアドバイザーが投資している商品は、オリジナルのものなんですか？

【A】ロボアドバイザーは、オリジナルの金融商品に投資しているわけではありません。ウェルスナビでは、世界で広く使われているETF（上場投資信託）という金融商品を使って、世界約50か国1万1000銘柄の金融資産に分散して投資しています。複数のETFを組み合わせることで手軽に様々な資産に投資することができるようになります。ウェルスナビで投資できるETFとしては右表のものがあります。これらの商品に分散して投資を行なっています。（ウェルスナビ広報）

■ Wealthnaviの投資対象（一部抜粋）

【Q】もしロボアドバイザーの運営会社が潰れたらどうなるんですか？

【A】運用中の資産は基本的に守られます。ロボアドバイザーが運用する資産は、お客様ごとの証券口座で管理されます。運営会社の資産とは分別して管理されるため、もしも運営会社が倒産したとしても、お客様の資産が失われてしまうわけではありません。（ウェルスナビ広報）

【Q】積み立ては毎月どれくらい投資すればいいんですか？

【A】くれぐれも無理なく続けられる金額にしてください。分散投資は継続してこそ威力を発揮します。1回でも休むと、休みグセがついてやめてしまうケースも結構あります。5000円でも1万円でも続ければ、知らないうちに家計の無駄遣いを減らせるかもしれません。（FP・松岡さん）

【Q】ロボアドをやめるタイミングはどうやって決めるのがいい？

【A】自身のライフプランと相談し目標を設定してみてはいかがでしょう。目標金額・期間を定めてみると思ったよりリスクを低く投資できるかもしれません。また、こうした選択肢をサポートする「ゴールベース型」のロボアドもあります。（モーニングスター・宮本さん）

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取材・文／編集部